AI技术正以惊人速度跨越实验室界限，深度融合至各行各业，引领我们迈向一个崭新的AI工程化纪元。这一时代的标志性特征，不仅彰显于技术工具的持续优化，更在于全栈智算体系的构建与AI平台的快速发展。AI技术正以其独特的力量，成为推动产业发展的核心动力，尤其在金融、医疗、交通等关键领域，AI技术应用更是走在了创新的前列。

在这一背景下，InfoQ研究中心联合信通院“铸基计划”近期发布了行业报告《AGI在金融领域的应用实践洞察》。数势科技金融副总裁、高级咨询专家杨宁作为金融行业专家，深度剖析并分享了其在金融行业积累的丰富经验与AGI（通用人工智能）技术在该领域的创新实践，为报告增添了专业视角与前沿洞见。今天我们将放出报告的部分篇幅进行分享与解读，如果您对报告感兴趣可以在文末扫码，数势小助手将第一时间联系您，并推送报告完整版。

AI技术的迅猛发展推动了AGI应用向前迈进

金融成为AGI应用的先锋领域

根据InfoQ研究中心判断，企业AGI应用发展分为基础探索、复杂应用、全面实践三个阶段。在当下2023年至2026年，我们所处于基础探索阶段。在这个阶段下，企业业务与技术应用结合度相对低，主要赋能情况为单节点业务合作或行业通用环节。其中，工业、金融、医疗、政务等领域更早地开始接触或应用AGI。预计在2026年至2030年，企业业务开始进入AI技术多业务环节应用阶段，基础设施、技术、人才密度等成熟度中等或者相对成熟，技术可以在某些业务环节中推动业务发展。2030年后，AI将实现业务数字化全流程革新。

金融业正引领人工智能应用潮流

预计未来几年全球投资将以29%的年增长率迅速上升

2023年迄今，AGI领域迅猛发展，国内外众多大模型的涌现标志着AGI技术基础不断巩固，能力得到了重大飞跃，为后续的技术创新和应用探索奠定了坚实的基础。2023年，全球各行业在以人工智能为核心的系统上支出约为1540亿美元。其中，银行业的支出最高，总额为206亿美元；零售业紧随其后，支出金额为197亿美元。从全球金融业来看，支出预计将大幅增长，从2023年的350亿美元增加到2027年的970亿美元，复合年增长率达到29%。

金融科技业进入黄金时代

人工智能在该领域的全球市场规模即将达到144.1亿美元

金融科技企业在金融业中扮演着至关重要的角色，通过提供金融AGI产品和解决方案，提升了金融服务的效率和安全性，同时也为个性化和定制化的金融产品提供了可能。2024年，人工智能在金融科技市场的全球市场规模预计将达到144.1亿美元，并在未来5年将以27.1%的年度增速增长，反映出金融科技企业在金融生态中的重要地位。

作为AGI的典型应用

大模型在金融机构呈现出三种布局方式

金融机构在布局大模型时，主要采取了三种不同的策略，以适应各自的技术基础、资源状况和业务需求。从自研行业大模型到引入通用大模型+微调，再到调用大模型接口，不同的金融机构根据自身条件和市场变化，灵活选择最适合自己的路径，以实现AI技术在金融领域的深入应用和价值创造。整体来看，自研行业大模型需要强大的技术团队以及充足的资金及研发资源的全面支持，更适合在AI及大数据方面有一定积累的头部大型金融机构。对于中小金融机构来说，更适合门槛较低可以快速落地的调用大模型接口的方式。

数势科技入选中国金融大模型应用厂商图谱

数势科技作为行业领先的数据智能产品提供商，拥有在大金融、高科技制造和泛零售等领域的专业洞察力及技术实力，为全球优秀企业提供基于大模型增强的智能分析助手SwiftAgent、智能指标平台、智能标签平台及智能营销平台系列产品，提升企业的数字化决策能力，推动企业数字化升级。目前，数势科技已服务众多金融行业头部客户，代表客户有民生银行、江苏银行、中金、平安、中信建投、国信证券、海通证券等。

金融行业特征为AGI应用提供丰富可实践场景

同时高安全属性对AGI应用提出更高要求

金融行业中，AGI应用展现出鲜明的双面性。其复杂性既是挑战亦是机遇，业务系统错综复杂，跨越多业务线、服务类型及客户交互点，为AGI技术的深入应用提供了广阔的实践场景。同时，行业数据密集的特性，尤其是银行、证券、保险等领域庞大的零售客户群体，为AGI技术提供了丰富的数据源与实践土壤。然而，金融行业的特殊性亦不容忽视。对于风险控制，金融业设立了更高的门槛与标准，加之严格的监管环境，为AGI技术的落地实践设立了更为严格的准则与要求。因此，在实施过程中，必须持以更为审慎的态度，确保技术的合规性与稳健性，以实现科技与金融的深度融合。

行业应用程度特征显著

金融科技和银行引领AGI在金融领域的应用实践

从数据中我们不难发现，无论在资产规模还是AGI应用水平上，银行数字化有着稳健的发展趋势。报告指出，银行业的大模型应用主要聚焦于两大领域：一是服务于内部运营管理的优化升级，二是助力外部业务场景的重新塑造与拓展。金融科技类企业作为AGI应用的领头羊，凭借其卓越的大模型技术能力，已从自身业务出发，历经多轮解决方案迭代，行业赋能效应日益凸显。相较之下，证券行业在AGI规模与应用上则显得更为审慎，AI应用多集中于流程简化及非决策性环节。

银行AGI应用场景

面向内部运营管理和重塑外部业务

我国金融AGI应用正处于政策扶持的黄金时期，然而，多数银行尚停留于技术积淀与初步尝试阶段，AGI产品尚难以完全脱离人工干预，充分展现“AI+”的潜力。当前，银行主要聚焦于利用AGI技术为员工赋能、减轻工作负担，并致力于提升客户体验。同时，一些领先银行正逐步将AGI技术融入银行核心业务流程中。在内部运营层面，优化工作主要聚焦于三个方面：提升办公效率、优化运营流程、强化内容分析与生成能力。这些措施旨在构建更加高效、智能的内部运营体系。而在外部业务层面，智能营销与客服领域成为AGI技术重塑的重点方向，通过精准营销与高效客服，提升客户满意度与忠诚度。同时，AGI技术也在消费者权益保护方面发挥重要作用，如消保管理事前审查和事后分析、投诉处理报告自动撰写等等。

互联网科技企业纷纷进军金融科技领域

助力AI应用走向“百花齐放”

不仅金融科技公司在AGI技术开发和应用上取得了显著进展，众多互联网和科技巨头也纷纷加入这一领域，推出了专为金融行业量身定制的解决方案。这些方案不仅体现了AGI技术与金融机构业务的深度融合，也展现了互联网和科技企业对金融行业需求的深刻理解。

科技企业从智能代码到数据洞察

多方位实现AGI技术应用落地

基于数势科技指标平台（SwiftMetrics）与智能分析产品（SwiftAgent），能够实时洞察银行各项核心业绩指标的状态。该平台确保了指标的达成情况可查、可分析、可预警，从而大大增强了业务运营的稳健性。当业绩出现异常波动时，平台能够迅速进行问题定位与深度归因分析，及时调整策略、优化运营。另一方面，数势科技通过多实体标签帮助银行精细化识别客户需求，并联动线上线下驱动实现客户全旅程的营销策略自动化执行。针对证券机构，数势科技提供数据资产统一管理、敏捷高效的经营分析与洞察决策、全渠道全生命周期客户精细化运营等场景化服务。

在金融领域应用中

AGI技术应用目前存在四大挑战

在金融行业，AGI技术应用主要集中在办公、营销、运营等通用业务场景。对于投研、交易、风控等核心业务，多数金融机构的相关动作仍然相对保守。这与金融行业强监管的特殊属性有关，而这种行业特性也在一定程度上制约了AGI技术产品在金融业的规模化应用进程。金融机构AGI应用主要面临技术、数据、资源、合规性与监管的四大挑战。

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关于数势科技
 

数势科技专注于为全球客户提供高效、精准的数据智能解决方案。公司凭借在大金融、高科技制造和泛零售等领域的深厚技术积累和行业经验，已成功推出基于大模型增强的智能分析助手（SwiftAgent）、智能指标平台（SwiftMetrics）、智能标签平台（SwiftXDP）及智能营销平台（SwiftMKT）等一系列创新产品，有效提升了企业的数字化决策效率和运营能力。

目前，数势科技已服务众多行业头部客户，代表客户有民生银行、江苏银行、中金、平安、中信建投、国信证券、海通证券、沃尔玛/山姆、胖东来、宝洁、永辉、绝味食品、书亦烧仙草、霸王茶姬等。助力企业实现数字化升级，打造业务增长新引擎。

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